5月15日,央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》(以下简称通知),其中主要提到两大重点内容。
1、对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
2、在全国统一的贷款利率下限基础上,人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则,指导各省级市场利率定价自律机制,根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求,自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
按照现有政策,全国居民首套住房商业性贷款利率下限为不低于相应期限LPR(4月20发布的5年期以上LPR为4.6%),二套房商业性贷款利率下限为LPR+60个基点。在全国政策下限调整后,全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限将降至4.4%。
房地产市场常说的一句话,短期市场走向看金融政策。
如果下调基点短期内或将利好首套需求,将会从金融层面给楼市带来一些的信心。
先说一下最关系的问题,房贷利率下调每月少还多少钱。
由于是设置基点下限,所以已经正在进行的贷款,是无法享受利好政策的,只有调整LPR,正在进行的贷款还款额度才会下降。
下调基点只适用于想要购房、且首套购房的客户。
小编总结了一下,商业贷款100万与200万的月还情况,从下表可以看出来,当首套商贷利率是4.9%降至4.4%后,商贷100万元可以每月可以少还286元,总利息可以减少9万元。
如果,叠加前一阵子首套公积金最高额度由60万元变成80万元的利好政策(征求意见稿),首套贷款100万元,选择组合贷款的方式,月还减少240元。
自2019年实行LPR利率至今5年期及以上LPR仅出现过四次下调,最高于2020年4月下调10BP。
早在今年年初,央行于1月20日公布1年期LPR降低10BP至3.70%,5年期及以上LPR降低5BP至4.60%,这是5年期LPR自2020年4月来首次调整。
当前综合行业现状来看,如果疫情影响尚未及时消除,后续央行降息或还有进一步下调的空间。如果一旦进入“降息”周期,整体会产生比较大的影响。
央行层面后续下调空间非常小,从LPR走势图可以明显看出,当前房贷利率已处于低位,并且此次着重指导基点调整。
其中,MLF操作期限为1年,中标利率2.85%;逆回购操作期限为7天,中标利率2.1%。MLF与此前持平,暗示本月20日LPR也将保持与上月持平的状态。
郑州二套购房商贷利率目前为4.6%,去年6月郑州首套利率冲至5.88%。
苏州首套购房利率4.55-4.6%之间,二套4.6%起,去年7月苏州首套利率破6%,据了解,当指导出台后,苏州周边部分城市首套利率已经调整到4.4%。
广州目前首套最低在4.6%,部分在4.8%左右,去年8月广州首套商贷利率约为6.3%
......
今年,多地释放房贷政策放松信号,房贷利率一直在下降。通过不同的政策组合利好刺激房地产市场,包括取消二手房限售、放宽限购等等重磅利好政策,以此重振房地产市场信心。
今年,天津楼市相对较平稳,目前购房者的信心相对较低。
疫情缓解后,回归经济建设上,一方面,购房者不再担心明天的工资问题;另一方面,要重塑购房者对于房企的信任,和房企对于市场的信任。近半年房企暴雷不断,高品质、保交付来恢复楼市信心。
从3月开始,天津纡困政策不断,多类利好政策叠加。远郊区域因区施策,针对本地户籍客户的刚改、置换需求以及新天津人的定居需求,给予更大力度的支持。
天津一季度虽然疫情环绕,但尚未有,明显的房贷利率利好出现,这次可以期待了。
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