Ai快讯 民营企业是扩大就业、繁荣市场、改善民生的重要支撑，推动民营经济发展壮大离不开金融支持。《中华人民共和国民营经济促进法》提出，金融机构应依法合规、按照市场化和可持续发展原则，开发和提供适合民营经济特点的金融产品和服务。

当前，民营企业存在金融新需求，面临融资难、融资贵的难题，需要完善金融服务体系以促进民营经济发展。

在“链”上发力方面，山东沐康医疗科技有限公司年前中标公立医院采购项目，货品交付后应收账款无法及时变现，影响支付上游客户款项。当地银行提供“无追索权国内保理（泉信链）”服务，解决了资金周转难题。

人民银行等8部门联合发布的《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》明确，银行业金融机构要探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务，完善中征应收账款融资服务平台功能并加强应用。

“泉信链”依托区块链技术实现电子付款凭证拆分转让，线上审核合同、发票等材料，单笔融资最快10分钟落地，突破质押率限制实现100%全额付款。依托核心企业专项额度，上游供应商可将应收账款快速转化为流动资金，形成“核心企业+中小企业+银行”的共赢生态，促进产业链协同发展。

供应链金融重构信用评估逻辑，从“看企业”转向“看交易”，让缺乏抵押物的民营小微企业获得融资，破解了传统供应链金融信用传导不充分、操作效率低的难题，使金融服务穿透产业链各环节。

在强化融资担保方面，山东正联厨业有限公司今年因设备升级资金短缺。当地银行通过政府性融资担保机构担保，3天发放200万元“厨具贷”贷款，帮助企业扩大产能40%，新增就业岗位20个。

齐鲁银行博兴支行考虑到厨具行业小微企业缺乏传统抵押物、融资渠道有限等难点，通过政府性融资担保机构担保，提升了厨具行业经营者获贷率及授信额度。

金融监管总局会同财政部门推动建立覆盖全国的政府性融资担保体系，将服务小微企业作为主要政策效益指标，要求银行机构强化科技赋能，开发适合民营企业的信用类融资产品。

齐鲁银行整合多维度数据，运用大数据技术为民营企业精准“画像”，推出线上化信用贷产品，企业可足不出户完成申请、审批、放款全流程，最快当日申请当日到账。同时探索与政府、担保机构合作，构建多方风险分担共同体，助力民营小微企业发展。

加大信用贷款支持是破解民营小微企业融资难的重要举措，银行机构要加大金融产品创新，提供更多信用贷款，强化融资担保的风险分担功能。

在全生命周期护航方面，天津环渤新材料有限公司在扩建电子级硫酸生产线时遭遇资金缺口。齐鲁银行天津分行以“废酸回收专利”质押，一周内发放首笔专利质押融资，缓解了企业资金压力。

《通知》明确，要健全适应民营企业融资需求特点的组织架构和产品服务，加大对科技创新、“专精特新”、绿色低碳、产业基础再造工程等重点领域民营企业的支持力度。

齐鲁银行聚焦战略性新兴产业和未来产业，构建覆盖科创企业全生命周期的金融服务体系。针对科技型民营企业“轻资产、高成长”的特点，优化知识产权质押融资模式，将无形资产转化为融资“敲门砖”，推出“科创积分贷”“联投易贷”等产品，推动金融服务增量扩面。

针对科技型民营企业不同特点和需求，银行要匹配定制化金融产品和服务，创新和深化投贷联动等服务模式，拓宽融资方式和渠道，建立健全各方责任共担和损失分担机制，完善科技型企业融资增信措施和担保体系。

截至2025年9月底，齐鲁银行为超1.2万家民营企业提供信贷支持超750亿元，助力区域民营经济高质量发展。

（AI撰文，仅供参考）