因商业贷款利率高，如果存够了一笔钱，是否会选择提前还房贷？

  近期，因为房贷“换锚”、LPR转换等问题，让大部分人的重新审视自己的房屋贷款合同。

  不过，翻开贷款合同，你是否发现，如果提前还房贷，你需要支付1-6个月房贷利息给银行作为违约金的条款？且同一家银行不同网点收取违约金的多少也不一样。

  提前还款要支付1.2万元违约金

  黄先生最近积累了一定存款，考虑商业贷款利率高，每个月还款压力大。不想每个月“向银行打工”的他，打算先把贷款还上。

  翻开合同，黄先生仔细看了提前还款条约，其中规定，如果要提前还款，他必须支付3个月的贷款利息作为违约金。

  房子属性：二手房购房时间：2018年贷款额度：90万元违约金：违约金为3个月的贷款利息。

  黄先生在2018年，以商业贷款90万元买下一套二手房，每个月的贷款利息是4000元，如果提前还款，他需要支付违约费用1.2万元。

  据黄先生回忆，在2018年买房时，许多银行都宣称，银行额度紧张，放款速度慢。于是，黄先生在咨询了中国工商银行没有额度后，转找了农业银行做贷款。而在签合约时，也发现了违约金条款，他曾向农业银行的客户经理提出，是否可以协商违约金的收取，客户经理态度非常坚定，必须按照此规定，否则不予贷款，最后他只能无奈的接受。

  此外，黄先生还担心，根据提前还款协议，需提前1个月提交还款申请书，等下个月才扣款，这是否又多交一个月的房贷利息。  

  准备买第二套房的张女士，最近打算提前还清贷款，为置换大点的房子凑够5成首付。不过，同样在农业银行贷款买房的张女士，比黄先生要幸运一些。张女士在2015年贷款了80万元购买了一套新房，但她收取违约金的规则则明显宽松一些，合同内注明：“借款人确需在借款实际发放之日起三十六个月内提前还款的，贷款人有权按提前归还金额加收一个月的贷款利息。”

  房子属性：新房买房时间：2015年贷款额度：80万元违约金：三年内还款收一个月贷款利息，三年后还款不收违约金。

  奇怪的是，同样在农业银行贷款的杨女士，提前还款的违约金规则又不一样。杨女士于2014年以46万元商业贷款买了一套二手房，然而在贷款中规定了十二个月（含）、十二个月至三十六个月、三十六个月后三个时间段，分别要支付1-6个月不等的补偿金。若按照1年内提前还款收取6个月利息算，杨女士还款利息是2500元/月，则需支付1.5万元补偿金。

房子属性：二手房买房时间：2014商贷额度：46万元违约金：因还款时间不同，收1-6个月不等的房贷利息

  收取提前还贷违约金的银行可不止一个，乐居询问了一位2017年在中国银行贷款购房的李小姐，她的提前还贷补偿金是，贷款未满两年申请还款需支付2个月的贷款利息，而两年以上提前还款，则只需支付1个月的贷款利息。

房子属性：二手房买房时间：2017年商贷额度：80万元补偿金：因还款时间不同，收取1-2个月的房贷利息。

  针对提前还贷收取违约金不一的情况，乐居咨询了银行，工作人员表示：“贷款违约金要根据合同金额而定，不同的人群、网点制定的标准不同，有些特定人群提前还贷甚至不需要违约金。”

  此外，中国银行亦明确表示，提前还款的收费标准为最高六个月贷款利息。该收费项目和收费标准已报备监管，并通过官网、营业网点等渠道进行对外公示。

  对于提前还款流程，工商银行方面提出，提前偿还全部或部分贷款时，需填写并提交书面申请，并在申请通过后，携带有效身份证件、《借款合同》等相关资料办理。具体手续请以贷款行规定为准。此外，提前还款是否收费，请您查看借款合同或联系贷款行咨询。

  网友评论

  路路迷路路：不太懂商贷，钱在兜里不好吗？为什么要提前还？

  tangjq0310: 利息高，你每个月还的钱大部分都是利息.

  臭猴子一个：x行提前还贷还得先去贷款行信贷部预约，然后等一个月后再能办理还款手续。（等于是变相的再让你交一个月利息）.

  Q2ybVU9：契约精神！！！

  一申一世：1年内能还清商贷的 也是厉害啊👍

  四月的休止符：你借钱的时候干嘛签字？现在有钱还了又觉得不公平了？

  狂风亦无浪：你提前还款等于违约，除非合同里说清楚提前还款的各种条款。

  无语889：提前还收一个月利息作为违约金，不过前几年利息真的高！还款的70%都是利息！

  QX9SJJA：提前还贷一直有违约金的，20年前就有的。

  （百度贴吧）

  市场上行时：实行贷款罚息优惠

  有业内人士表示，一般在房地产市场火爆，贷款规模紧张时，银行会促进低利率的房贷结清贷款，实施贷款罚息优惠的可能性较大。而在市场下行时，银行或许会限制贷款罚息的优惠。

  根据我国《合同法》第七十一条规定：债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。

  “提前还款就是要收取违约金的，这个政策在全国其他城市的商业银行也是执行的。” 易居研究院智库中心研究总监严跃进说。对于提前还贷收取违约金的原因，他认为，一是银行房贷工作需要保持稳定，持续提前还款，会干扰银行本身的房贷业务；二是银行要执行房地产相关调控政策。从此类政策内容看，提前还款部分也和楼盘套现等做法有关，给予此类违约金，是希望形成类似限售的效应，即持有住房的时间会更长。

  律师臧祝文认为，提前还贷本身就是一种违约行为，这种做法符合法律规定。提前还贷是否构成违约，主要应该看合同的约定，如果合同双方有约定，那么就应该按照约定处理，购房者改变了合同约定的还款时间就属于违约，违约就应该承担相应的违约责任；如果没有约定，银行收取违约金肯定不行，在没有约定的情况下，银行没有权利禁止借款人提前偿还借款，也无权单方面向还款人收取违约金。

  
你提前还贷的违约金是多少？你会愿意提前还清贷款吗？欢迎留言讨论。