文/瑞财经 许淑敏

华夏银行最新发布的2024年报当中，只有行长致辞，未见董事长致辞。

今年1月，原华夏银行董事长李民吉因个人原因突然辞任，而在一个月之前，他才刚连任第九届董事会董事长。

华夏银行新一任董事长是杨书剑。今年2月，杨书剑辞去北京银行董事、行长、董事会风险管理委员会主任委员、董事会薪酬委员会委员职务，转而出任华夏银行党委书记，并于3月被选举为第九届董事会董事长，其任职资格尚需报国家金融监督管理总局核准。

杨书剑作为华夏银行党委书记首次公开亮相，是在北京银行、华夏银行、北京农商银行深度战略合作签约仪式上。

北京市属层面的三类银行进行深度合作，杨书剑表示，三家银行同根同源，应践行“合作共赢”理念。

作为全国性股份行之一，华夏银行本来有一定的领先优势。但这几年，北京银行这一城商行不断发力，资产规模冲至4万亿元，净利润已经快赶上华夏银行。

华夏银行有一定的危机感。虽然从华夏银行的2024年盈利来看，其实现了营收、净利的双涨，但仍有值得探究的地方。

财报显示，2024年，华夏银行实现营业收入971.46亿元，同比增长4.23%，告别了此前两年营收连续下滑的境况，实现归母净利润276.76亿元，同比增长4.98%。

从收入结构看，华夏银行利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，主要原因是利息收入平均收益率下降、业务规模减少。2024年，华夏银行净息差为1.59%，较2023年末下降0.23个百分点。

华夏银行的利息净收入占比已经连续三年下滑，从2022年的79.2%下滑至2024年的63.89%。

可以看到，华夏银行的非利息净收入有所增长，期内实现350.83亿元，同比增长54.11%。其中，投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计为243.82亿元，比上一年增加118亿元，同比大幅增长93.78%。

华夏银行行长瞿纲在业绩会上提及，2024年，华夏银行把握债券市场利率下行机遇，加大了债券市场交易力度，投资收益及公允价值变动收益增加。

但投资收益带来的业绩增长具备不确定性，未来能否持续增长仍需衡量。

从地区划分来看，除了京津冀地区、中东部地区，华夏银行其余几大地区的营业利润均为负增长，甚至粤港澳大湾区、东北地区营业利润实现亏损。

2024年，粤港澳大湾区实现营收60.84亿元，同比降低6.83%，实现营业利润-5.92亿元，同比下降126.97%；东北地区实现营收9.77亿元，同比下降27.9%，实现营业利润-28.14亿元，同比下降3031.25%。 

截至2024年底，华夏银行贷款总额2.36万亿元，比上年末增增长2.46%。其中，从总量看，长三角、京津冀和中东部地区贷款余额居前三位，分别为7265.25亿元、5296.24亿元、3625.62亿元，占比分别为30.7%、22.38%、15.32%。

而从增速看，西部地区、粤港澳大湾区和长三角地区贷款增长较快，增速分别为8.56%、6.95%和5.16%。

资产质量方面，2024年，华夏银行不良贷款余额379.14亿元，较上年末减少5.91亿元，不良贷款率1.6%，较上年末下降0.07个百分点，为近9年来最低水平。

但可以看到，京津冀地区与粤港澳大湾区、东北地区一样，不良贷款率均有所上升，而其他地区不良贷款率呈下降趋势。

其中，京津冀地区不良贷款率最高，从2023年的3.57%上升至2024年的3.67%，其次为东北地区，不良贷款率从2023年的1.78%上升至2024年的2.42%，而粤港澳大湾区的不良贷款率则从2023年的1.23%上升至2024年的1.55%。 

近年来，华夏银行融入新发展格局，实施促转型、调结构、增效益、防风险工作主线。虽然取得了一定的成效，但也面临着区域发展不平衡、零售转型成效不显著的挑战。

截至2024年底，华夏银行公司贷款余额1.56万亿元，同比增长5.40%，个人贷款余额7220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，票据贴现余额760.55亿元，比上年末减少207.32亿元，下降21.42%。

而且，个人贷款不良余额130.18亿元，相较上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

另一边，华夏银行的现金流压力不小，2024年，其经营活动产生的现金流量净额42.5亿元，同比下滑83%，主要是由于卖出回购金融资产款减少。

华夏银行也在不断压缩营业成本。2024年，其业务及管理费289.54亿元，比上年减少2.82亿元，下降0.96%，主要是业务费用减少。其中，职工薪酬及福利164.28亿元，同比增长1.57%。

截至2024年末，华夏银行共有在职员工38937人，较年初减少1948人。粗略计算，其人均薪酬约42.19万元，相较2023年增长了2万元左右。

至于管理层薪酬，增长幅度更高。2024年，华夏银行董事、监事及高级管理层薪酬总额为2399.1万元，同比增长37.4%。

其中，华夏银行首席审计官刘春华、首席信息官吴永飞、董秘宋继清、原职工监事朱江等4名管理层薪酬超200万元。要知道，刘春华是从2024年12月12日开始担任首席审计官，而吴永飞是从2024年9月26日开始担任首席信息官。

报告当中，华夏银行列举了14名离职董监高的薪酬情况，包括原副董事长王洪军、原副董事长朱敏、原行长关文杰等等，但未提及原董事长李民吉的薪酬获取情况。

回顾2023年，李民吉领取的税前薪酬为75.16万元，加上2022年度税前报酬其余部分39.77万元，总薪酬超过百万。