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中信银行“幸福+”升级，深耕养老金融赛道
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乐居财经
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2025-11-25 04:08
Ai快讯 人口老龄化是中国全面建设社会主义现代化国家新征程的基本国情，也是推进中国式现代化需面对的重大课题。在此背景下，发展养老金融是国家战略重要部署，也是金融机构使命。
11月21日，第三届“信·新”品牌高质量发展论坛在北京举办。中信银行在论坛期间宣布对“幸福 +”养老金融服务体系进行焕新再升级，构建覆盖全生命周期的养老保障体系，为养老金融高质量发展注入新动能。
中信银行是国内较早布局养老金融的商业银行，其养老金融服务体系逐步完善。2009年，围绕客户全生命周期养老需求，推出国内首张老年专属借记卡“幸福年华卡”；2019年，与中国老龄协会建立战略合作关系；2022年，推出涵盖“一个账户、一个账本、一套产品、一套服务、一支队伍、一个平台”六大支撑的“幸福 +”养老金融服务体系，首创“养老账本”一站式养老规划服务平台，组建首支养老金融规划师队伍；2023年，首创“三分四步”全生命周期财务规划方法论，举办首届养老金融论坛，相关成果获评服贸会服务示范案例；2024年，举办首届中国养老产业论坛，出版业内首本小说体养老金融知识读本，发布行业首本养老社区白皮书。
今年，中信银行完成“幸福 +”养老金融服务体系新一轮升级。在原有六大体系基础上，升级“一个账本”规划功能、“一套服务”教育丛书、“一支队伍”服务理念，依托集团内外资源协同优势，围绕养老“金融 + 非金融”服务场景，打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈。
新一代退休人群对财富“稳健增值”与“有效传承”有双重需求，市场服务存在缺口。中信银行依托科技赋能，以专业线上工具填补缺口。2022年，中信银行首创“幸福 +”养老账本，实现养老三支柱集中展示与医保、社保服务整合，累计服务用户超740万。今年，推出“养老账本3.0享老版”，帮助年长客户规划养老资产支出管理。
在研究赋能方面，中信银行以专业内容夯实养老服务基础。今年，作为与中国老龄协会新一轮五年战略合作重要举措，升级“一套服务”教育丛书，联合中国老龄科学研究中心编撰年长客户养老金融知识读本，并将纳入“人口老龄化国情教育丛书”。同时，中信银行连续第四年发布《中国居民养老财富管理发展报告》，基于覆盖全国31省市区、10137个有效样本，剖析行业机遇、借鉴国际经验，提出长寿时代的中信方案。
从2022年开始，中信银行联合清华大学培养超2000名养老金融规划师队伍。今年，为这支队伍打磨一套养老规划标准化服务流程，以“社保 +”财务规划和“医保 +”健康规划为核心，帮助客户减小长寿时代下现金流不足和健康问题带来财务损失的双重风险。“社保 +”方案聚焦财务补充，“医保 +”方案聚焦健康保障，中信银行养老金融规划师团队通过标准化养老规划解决方案，守护客户长寿人生。
未来，中信银行将坚守金融工作的政治性、人民性，深化养老金融服务体系，助力中国养老事业发展。
（AI撰文，仅供参考）
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