文/瑞财经 许淑敏

在年初举行的华兴银行2024年度表彰大会上，董事长周泽荣罕见露面，为受表彰的集体和个人颁发奖杯奖牌。

更多时候，现年76岁的周泽荣，是以世界领袖联盟亚太区主席、侨鑫集团创始人兼董事长等头衔参加公开活动。比起以打造“侨鑫汇悦台”等豪宅项目出圈的侨鑫集团，周泽荣所创立的华兴银行是比较低调的存在。

但不可忽视，华兴银行也在不断扩展规模、提高站位。

华兴银行参与粤港澳大湾区的金融创新实践。在广东省内，华兴银行是率先发行绿色金融债的城商行，还成为广东省2家数字化转型试点银行之一，更是积极践行ESG理念，是汕头地区首家发布环境信息披露的金融机构。

在创新产品方面，华兴银行还推出“华兴好企贷”、“华兴快贷”、“华兴担保贷”等，服务于小微企业和个体工商户。

官网介绍称，华兴银行是于2011年8月依法创新设立的一家混合所有制商业银行，注册资本80亿元，注册地位于汕头经济特区，已在广州、深圳、佛山、东莞、汕头、江门、珠海、惠州、中山、肇庆、湛江设立11家一级分行。

截至2024年末，华兴银行资产总额超4600亿元，较年初增长6.22%。

01

经营压力

表面上看，华兴银行站在创新前列，推动规模上涨，一派向好的景象。但细究之下，华兴银行经营压力越发凸显。

翻开2024年报，华兴银行继续呈现营收、净利双跌的趋势。数据显示，2024年，华兴银行实现现营业净收入83.67亿元，同比减少0.41亿元，实现税后净利润28.52亿元，同比减少1.68亿元。

其中，华兴银行利息净收入53.62亿元，同比下滑了8.2%，下滑幅度继续扩大，对比2023年，该等数据下滑幅度为7.9%。利息净收入的营收占比，也从2023年的69.48%下降至2024年的64.08%。

2024年，该行净息差1.33%，同比下滑了0.22个百分点，净利差1.36%，同比下滑了0.35个百分点。

而投资收益，占总营收比例逾三成。2024年，该行实现投资收益26.42亿元，同比上涨29.5%。其中，实现交易性金融资产投资收益16.79亿元、实现其他债权投资收益9.27亿元。

至于手续费及佣金净收入占总营收比例仅为3.7%，期内实现手续费及佣金收入3.09亿元，同比下滑41.4%。

比起依靠传统的放款业务，华兴银行的盈利更多由不具备确定性的投资收益拉动。

这几年来，华兴银行围绕着“小而分散”和“零售转型”战略部署，以打造专业化服务、精细化管理、特色化运营、创新性发展的精品银行为目标。

但无论是公司贷款业务，还是个人贷款业务，华兴银行均有些不足之处。

截至2024年底，华兴银行发放贷款和垫款2454.65亿元，较年初增加177.45亿元、增长7.79%。当中，公司贷款2157.37亿元，同比上涨9%。

分行业来看，2024年，华兴银行多数贷款分布在租赁和商务服务业、房地产业、批发和零售业，占比分别30.7%、14.13%、14.04%。

近年来多数银行都在不断压降地产贷款规模，以期降低不良风险。但房地产行业，仍是华兴银行第二大贷款行业，且贷款金额有所上升，从2023年的338.14亿元增至2024年的346.77亿元，增加了8.63亿元。

另一面，华兴银行的个人贷款呈现下跌趋势。2024年，该行个人贷款297.27亿元，同比下滑0.56%，占贷款总额12.11%，较上年度下跌1.02个百分点。

按业务分部看，2024年，该行个人银行营收6.17亿元，同比下滑约42%，利润总额8585万元，同比下滑约73%。

截至2024年12月31日，华兴银行不良贷款余额37.48亿元、较年初增加1.82亿元，不良贷款率1.53%、较年初下降0.04个百分点。此外，该行表内外资产减值准备余额为109.90亿元。

去年，华兴银行经营活动产生的现金流量依然为负值，达到-92.87亿元。

02

高管薪酬变化

回顾2024年，华兴银行也一度“出圈”。当时流传高管“天价出场费”的舆论，提及华兴银行董监高会议补贴的问题，最终其迅速修改了年报并作出声明。

最初的2023年年报披露，该行10位高级管理人员（包括全职的监事长）在该行领取的税后薪酬总额为2481.45万元。而修订后的2023年报将领取薪酬的管理层范围扩大——本行董事、监事、高级管理人员领取的薪酬总额为2781.05万元。

瑞财经发现，在2024年报当中，提及上年（2023年）累计的关键管理人员薪酬为3082.98万元，较此前2023年报公布的2781.05万元上涨了301.93万元。

华兴银行2023年高管薪酬数据，一变再变。

2024年报披露，华兴银行现任董监高共25名，包括董事长周泽荣、董事周子涛、行长职美琴、副行长朱颖林、副行长张小玉、副行长孟毅等。

期内，该行董监高领取的薪酬总额为2387.87万元，同比减少22.5%。

从股权结构来看，华兴银行股东中既包括大型国有企业，也有股份制商业银行和民营企业，股东行业覆盖金融、地产、投资、制造业、医药、商贸服务等行业，前五大股东持股比例约为59.26%。

按照2024年报公布，华兴银行前五大股东分别为侨鑫集团、上海升龙、勤诚达、深圳市为顺正新投资、哈尔滨经济开发投资，持股数16亿股、10亿股、8亿股、7.9亿股、5.51亿股，持股比例20%、12.5%、10%、9.88%、6.89%。

前三大股东均为地产股东，需关注华兴银行的股东风险。天眼查显示，上海升龙、勤诚达均为失信被执行人。

华兴银行与第一大股东侨鑫集团之间，存在不少关联交易。2024年，华兴银行从侨鑫集团吸收存款2454.01万元，同比上年增加了121.62%。

华兴银行的使用权资产、租赁负债、其它债务债权往来，均涉及关联方侨鑫集团。

2024年，华兴银行的租赁负债上，侨鑫集团涉及4185.5万元，其它债务债权往来余额上，应收侨鑫集团350万元，利息支出方面，侨鑫银行发生金额316万元，业务及管理费方面，侨鑫集团发生额为3052万元。

华兴银行与侨鑫集团之间关联交易不断，总涉金仍超1亿元。