乐居新媒体 发自青岛 日前，位于城阳区一项目近日开始宣传“零首付”买房，并号称是“真正的零首付，无套路、无分期”。该噱头一出，让市场为之侧目，要知道，目前青岛的商业和公积金贷款政策都是首套房首付款比例最低为30%，二套房首付款比例最低为40%。

  （图片来源：青岛房产咨询）

  乐居新媒体了解到，打出该噱头的项目为众安青岛新城市，该项目“零首付”卖房的方式是购房者需要在其指定银行贷款，而贷款总额即为房款总额。

  市场下行

  各地零首付/低首付/营销手段频出

  其实这也不是市场上首次出现“零首付”的声音，在不久前，高新区项目卓越嘉悦也打出“0首付”的噱头，项目也因此引来一波流量，销售数据有所好转；而胶州、西海岸等不少项目此前也打出过低首付的营销手段。如“上合示范区首付1万”、“西海岸首付4.8万”、“黄岛首付2万”……还有项目表示首付4万，不要车位还可以返8万，相当于买房挣钱。

  买个房子低首付，还能纯赚到4万，竟有这好事？

  无独有偶，除了青岛之外，今年以来，包括重庆、杭州、广州、惠州、郴州、武汉、菏泽、哈尔滨、郑州等全国多座城市，“低首付/零首付”都曾以各类形式出现。

  这当然与当下楼市行情不无关系。

  在楼市下行的大环境里，房企面临着巨大的销售压力。于是有的房企为了走量，重新祭出了“零首付”、“低首付”这些大招！

  曾经能做首付分期的楼盘就是香饽饽。现在架不住开发商们热情似火，直接给你“0首付”。在此基础上，还有送2年租金、送6个月月供、送全屋装修、送现金补贴、9999元享20年车位使用权……折扣多到眼花缭乱，说得跟白送一样。

  但是，“低首付”“0首付”购房，究竟是真优惠还是又一个坑？

  零首付/低首付购房套路多

  后期还款压力恐倍增

  有业内指出，零首付或者低首付买房，背后的套路一般是这样的：

  最常见的是首付分期，买房时不用付首付款，通常是一至两年把首付款凑齐，然后在交房、入住的时候交齐首付款；还有一种模式和这个分期差不多，是购房者向开发商借款做首付；另外的办法是做装修贷，贷出钱来做首付。如果将这些方式组合叠加，就能做到超低首付甚至零首付。

  这些方式，虽然降低了购房门槛，但随后的还款压力必然会越来越大，看起来首付是少了，但是可能要同时还三份贷款：房贷、分期首付还款和装修贷，还款压力不是一般的大。

  还有一种零首付操作手法，是通过虚高房屋成交价，向银行多申请房贷，达到零首付的目的，这种方法一般只能在买二手房时使用，而一手新房的备案价可以浮动的程度有限，这样操作，一般的结果是无法网签。

  值得注意的是，这种首付分期的做法是违规的。

  早在2017年，住建部、央行、银监会就联合发布过《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》。

  其中明确提到：严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资。

  零首付、低首付、垫首付等行为，对购房者而言可以早日买房，对开发商而言可以早日获得购房款，貌似是一举两得的好事。但是如果购房人的首付款来自于借贷融资，从侧面也说明房价超过了购房人的能力承受范围，涉嫌突破差别化住房信贷政策，放大了杠杆，可能会导致购房者未来出现断供，不仅对购房人的个人信用造成不良影响，而且这种影响也将传导至资金出借人，造成其放贷资金的不良。