乐居新媒体 宗镛发于深圳

  “120万在手里，早还一天，就是少付一天的利息”。

  “提前还完，省下了90多万。账户剩下100多块钱，月供1快多，留着抵扣个税”。

  继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。

  农历新春后，调整步调更加频繁，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，其中，最低的为四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率，可按3.7%执行。

  深圳首套房贷利率还未下调，目前仍然按原利率（首套房利率4.6%）执行。

  首套房利率不断下行，不少身在“围城”中的已购房者开始试着抢占低利率窗口期，选择提前还款。一场“提前还贷潮”来了……

  深圳“提前还贷”需排队？多家银行关闭线上申请通道

  深圳方面，从去年（2022年）第四季度开始，“提前还贷”的周期变长。各家银行的具体情况也不一样：

  1、建设银行，目前在APP上“提前还本申请”，已经提示，“目前暂时无法在线受理您的提前还本申请，前期已提交申请的扣款不受影响”，暂时关闭了申请通道。

  2、农业银行，提前还贷需要提前30天申请，再由银行工作人员经过较为严格的审核。

  3、工商银行，因为系统升级暂时无法在手机申请提前还贷。

  4、中国银行，提前还款的额度较为充裕，目前申请提前还贷需要等待一个月左右。

  目前提前还贷预计周期多在3-7个月左右。

  银行压力山大，还钱比借钱难！

  2022年12月末，深圳全市金融机构（含外资）本外币存款余额123400.52亿元，同比增长9.7%。

有网友称其近两年分四次还完90万房贷，留下月供1块多抵个税。

       甚至还有网友调侃通过断贷胁迫银行给其进行提前还贷业务。

        那么究竟哪些人适合提前还款？  

       “利息支出太多，手上有闲钱的人可以选择提前还款”。易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，理论上来讲，刚买房不久，剩余利息较多的购房者也可以考虑。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适的。

        但盲目跟风提前还贷并不可取。用机会成本的原理，你把资金还了房贷，就损失了用它增值的机会。当然，短期看，多数人投资收益很难高于房贷，所以提前还贷更划算。但去年资本市场表现不好，不代表今年也不好，所以长期来看，提前还房贷，也会有损失。

        一方面，春节前理财产品大面积破净、收益率回撤，甚至负收益，让老百姓对于房贷利率（一般在4%-6%）和保本理财收益率（目前在3%以下居多）的对比，有了清楚的认识。

        还是那句话，只要房贷利率高于理财利率，只要房价还在下跌，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机，就一直会存在。