伴随经济社会高质量发展，金融保险行业迈入全新发展阶段，行业形态与核心价值正发生深刻变革。

从行业演进脉络看，保险已历经多轮迭代：从保险1.0时代的“为有产者保财产”，到保险2.0时代的财富管理，再到保险3.0时代的普惠保障。

这一变革背后，是用户需求的深度驱动。新一代的用户，越来越不满足于简单的事后赔付，而是期待更前置的风险防控、更及时的响应速度、更全面的服务内容。

为深入解读行业变革趋势，探索金融保险业在服务高质量发展、保障民生需求中的突破路径，中国金融传媒联合平安产险共同主办“平安大讲堂・‘防救赔用’保险新范式”主题活动，为行业转型与民生保障搭建深度交流平台。

复旦大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任许闲在活动上提到，随着保险业从“规模扩张”迈向“质量提升”，保险发展更偏重保障归位、风险共治，不再是单纯的“事后补偿工具”，而是通过“事前防控、事中干预、事后赔付”全链条服务，减少社会总风险成本。

作为行业头部机构，中国平安率先践行“金融为民”理念，突破“单一赔付”模式局限，以产品创新推动服务升级。

其创新推出的“平安行・出行安全守护计划”与“平安24全球守护计划”两款综合保障产品，全面覆盖境内外出行保障场景，推动保险服务从被动赔付到主动风险管理的根本性转变，为行业探索了“防救赔用”新范式。

创新“防救赔用”服务体系

回顾去年，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干指导意见》，明确提出保险业未来需构筑“灾害防控网、经济安全网、民生保障网”三张核心网络。

这一政策导向不仅为行业发展划定了“金融为民”的核心基调，更将保险的社会价值从传统的“风险补偿”推向了“主动治理”的新高度。

尽管保险业近年来已围绕政策方向展开多元创新，但随着市场环境变化与行业竞争加剧，仍面临显著挑战：产品同质化现象凸显，理赔流程与营销环节陷入内卷。

这不仅导致消费者对保险产品的认知仍停留在“单一赔付”层面，未能充分理解其风险管理价值，更直接影响了终端的产品服务体验，与“三张网”的政策目标存在差距。

为破解这一困局，中国平安创新性提出“防救赔用”全生命周期服务模式，推动行业从“事后赔付”向“全链条风险防控”转型。

这一模式并非简单的服务叠加，而是以客户需求为核心的系统性重构：通过事前降低出险概率、事中避免损失扩大、事后完成快速赔付，完成风险防控。

具体来看，防，提前去防控风险，客户得利，社会得利；救，以客户生命至上，能够在黄金5分钟内出动救援力量；赔，赔得快，应赔尽赔，寻找理赔的理由；用，重视服务体验、客户权益，关怀客户。

这回应了许闲所强调的，保险的最终价值在于切实回应社会需求。

中国平安对于产品创新从来不是纸上谈兵，而是落诸实践。

当前，中国平安着力于打造平安全球急难救援项目。其中“平安行”和“平安24”是平安集团全球急难救援服务的两个板块，“平安行”侧重于国内客户，“平安24”主要侧重于海外客户，共用全球急难救援的能力。

平安行全维保障国内出行

在文化强国、旅游强国战略深入实施的背景下，这些年来，国内旅游氛围浓厚。

“十四五”旅游产业发展规划已经明确提出，要构建旅游安全保障的体系，并且鼓励险企开发针对性的旅游产品。

但回到市场本身，旅游险却始终面临品牌缺失、保障弱、客户感知差等问题。

对此，平安产险创新推出“平安行”境内出行品牌，以“防救赔用”全旅程守护破局，通过完善旅游产品的供给，强化属地特色文旅融合，推进风险减量，切实服务国家文旅的战略，保障人民出行的安全。

平安产险个人非车及意健险部副总经理方兴提及，境内出行市场痛点突出。像是突发意外时客户常因救援费高贻误时机、遇险无人脱困，且主流产品仅报医保内费用，旅行骨折等所需耗材无法报销，导致复购率低。

“平安行”直击痛点，升级产品。从事后理赔转向生命守护，再从简单保障转向管家式服务保障体系，又从通用方案转向通用+细分一站式覆盖，全面贯彻“防救赔用”服务模式。

“防”，靠平安的鹰眼系统预警18种灾害；“救”，联动专业救援队伍，提供黄金72小时海陆空救援及亲属慰问探访10+种服务；“用”依托医健生态实现全旅程就医陪伴；“赔”覆盖高风险运动、自费药及细分场景服务。

“平安行”已有不少成功的理赔案例。像是成功救援了乌孙古道被困的32名客户，还有亲子游中被撞伤的孩子获及时救援与转运。可以看到，“平安行”除了高效、及时的响应之外，更有贯穿全程的人文关怀和专业的救援资源整合能力。

自2025年以来，“平安行”已经为4249万个客户提供了7×24小时全天候出行保障，其中理赔案件3500余起，提供了超400次的救援服务。其中，371起医疗救援、33起现场救援，“平安行”均实现了100%的安全转运和撤离。

平安24全方位护航境外出行

随着出境旅游、企业出海需求持续扩大，海外人身财产安全、医疗救援、员工保障等需求激增，但多数出境群体与企业仍处于“裸游”状态，安全保障与服务严重缺位。

当前境外出行意外险行业虽有不少险企参与，但多以理赔为主、少量涉及医疗援助，承保场景不均、服务意识薄弱，难以满足危机时刻的实际需求。

而平安产险推出的“平安24”，定位为中国“境外出行守护第一品牌”，服务境外游客、留学生及出海企业员工，核心区别于同业的是“防、救、赔”模式，采用“1+N”结构，涵盖危机救援、医疗援助、损失补偿三大权益。

平安产险重要客户部海外产品组经理袁辉介绍，“平安24”的创新主要分成两部分：一是产品创新，既有传统的意外商业保险所覆盖的意外、疾病、医疗、财产、行程变更，同时也融入了出境过程中常遇到的或者越来越多遇到的安全问题；

二是服务创新，加入了风险防控，并在出险后第一时间救援，特别诸如战恐、绑架等安全方面的案件救援。

从理赔案例可见中国平安的实力。2025年5月，美国黄石国家公园附近重大交通事故中造成中国公民5死8伤，“平安24”72小时完成跨太平洋急难救援，协助遇险客户医疗救治与返程。2025年6月，伊朗－以色列冲突中，“平安24”最短1小时内启动撤离救援，共计接回74位同胞。

中国平安有足够的实力同时处理境外紧急案件。袁辉强调：“境外风险是不确定的，而我们的应对能力是确定的。”

数据披露，“平安24”已成功处理多起境外安全及医疗救援服务案例，2024全年共计完成426件海外极速救援任务，实现0投诉。截至2024年底，该产品累计服务超6000家企业、65万客户，理赔案件超4万起，赔偿金额累计超2.2亿元。