2023年3月27日晚间，浙商银行披露2022年年度报告。年报显示，2022年浙商银行营业收入610.85亿元，同比增长12.14%；归母净利润136.18亿元，同比增长7.67%。

2022年宏观环境整体不佳，浙商银行保持优秀的营收利润增速，资产规模稳定扩张，各项财务指标表现优秀。

营收规模稳步增长，内生增长动力显著增强

浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，系全国第13家“A+H”上市银行。经过近20年的发展，已成为一家基础扎实、效益优良、风控完善的优质商业银行。

作为A股市场“最年轻”的全国性股份制商业银行，浙商银行“冲”劲十足，成长能力毋庸置疑。

数据显示，截止2022年3季度，浙商银行的资产增速位列股份制银行中第一位。

2022年四季度，浙商银行资产规模进一步增长，截止2022年末，浙商银行总资产达2.62万亿元，较2021年增长14.66%。

上市以来，浙商银行的营业收入及盈利能力稳步增长。数据显示，2019年至2022年，浙商银行营业收入分别为463.6亿元、477.0亿元、544.7亿元、610.9亿元，其中利息净收入分别为346.6亿元、371.0亿元、419.5亿元、470.62亿元。

2021年以来，浙商银行财务指标稳定上升，业务发展成效进一步显现。2022年报显示，浙商银行2022年发放贷款和垫款总额1.53万亿元，比上年度增长13.20%。吸收存款余额1.68万亿，比上年度增长18.77%。截止2022年末，浙商银行营业收入增速连续6个季度稳居全国性股份行第一，各项贷款增速列全国性股份行第一，各项存款增速列全国性股份行第二，存款付息率在可比银行中降幅最大，内生增长动力显著增强。

不良贷款率五年来首次下降

2021年至2022年各报告期内，浙商银行净息差分别为2.27%、2.29%、2.28%、2.35%和2.02%。浙商银行的净息差表现整体上保持稳定向好，推动浙商银行的盈利能力进一步向好。

在盈利能力进一步增长的同时，浙商银行自2022年初管理层提出“化风险”战役目标以来，不良资产率在2022年各报告期内持续下降。

值得注意的是，2021年浙商银行不良贷款率为1.53%，2022年末不良贷款率五年来首次下降，降至1.47%，比2021年年末下降0.06个百分点。

同时，浙商银行的拨备覆盖率也在持续增长，截止2022年末拨备覆盖率182.19%

，较2021年末增长上升7.58个百分点。

立足浙江GDP大省，区域优势明显

浙商银行是唯一一家总部位于浙江省的全国性股份制商业银行，业务深耕浙江本地，立足长三角地区。

2022年，浙江省GDP达到7.77万亿，占全国的6.5%。同时，浙江省民营经济发达，拥有众多优质的民营企业、中小微企业，社融需求巨大，统计数据显示，2022年浙江省新增社融占全国的12.1%，占比位列全国第二。为本土商业银行创造了旺盛的业务需求。

同时，众多的民营企业、中小微企业也为浙商银行创造了小微业务的快速增长渠道。年报数据显示，浙商银行2022年普惠小微企业贷款2772.86亿元，增速17.22%，高于各项贷款增速5.93个百分点，不良率低于1%。同时，通过小微贷款获得风险溢价还可以进一步拉高贷款收益率。

据机构测算，截止2022年二季度，浙商银行省内贷款占比为32.7%，省内贷款市占率2.6%，未来提升空间很大。依托浙江省高速发展的区域经济和旺盛的业务需求，浙商银行在多板块业务体系协同发展战略引领下，有望实现份额高增。

此外，2022年浙商银行启动了“深耕浙江”三年行动，资产投向上更为聚焦浙江本土，预计将受益区域经济的快速发展。

定调数字化改革，把握历史级机遇

两会期间提出要统筹推进数字经济发展、推进数据要素基础制度建设等。浙商银行近年来也在持续构建数字化改革架构体系，全方位、系统性推进全行数字化改革。

报告期内，浙商银行持续迭代升级区块链、物联网、人工智能等技术服务，正式发布了“数智浙银”品牌和“185N”数字化改革体系构架，明确了数字化改革的总体实施方案，及“数智大脑”与八大数智系统等，全面开启数字化转型新征程。

同时，浙商银行也在积极融入浙江省数字化改革大局，围绕“深耕浙江”战略，聚焦共同富裕等重点领域，大力推进金融综合服务平台，供应链金融综合服务平台获“浙江省数字化改革最系列最佳应用”，并精心打造自然资源交易信用监管平台、“产业大脑+未来工厂”等浙江省数字化改革重点项目。

业务基础逐步夯实，稳定增长可期

浙商银行管理层提出“以经济周期弱敏感资产为压舱石”的经营策略，以数字化改革为主线，五大板块协同发展，全面提升综合金融服务能力，全面开启高质量发展新征程。

近年来，浙商银行业务基础逐步夯实，不良处置力度逐步加大，非信贷资产风险逐步减小，资产负债持续优化，非信贷资产的风险已逐步消化，拨备计提开始向信贷资产倾斜，资产质量进一步向好向优，中长期业绩稳定增长可期。