业绩端双增长、不良率二连升，网商银行总资产半年缩水500亿元
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瑞财经
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2024-05-21 17:41
4月30日，浙江网商银行股份有限公司（简称“网商银行”）发布2023年年报。
年报显示，2023年网商银行实现营业收入187.43亿元，同比增长19.49%；净利润42.03亿元，同比增长18.80%。但从利润总额来看，同比上一年减少了大约4亿元，其净利润实现同比增长的原因，主要受“退税”的影响。
利润表显示，2022年网商银行所得税费用为支出2.77亿元，2023年则为收入7.87亿元，对净利润形成超10亿元的增量。
2023年，网站银行实现利息净收入150.8亿元，同比增长36%，占总营收八成以上；手续费及佣金净收入30.47亿元，较上年减少8.3亿元，降幅21%。
年报显示，网商银行2023年持续拓展外部渠道，微信服务号粉丝达到500万；在抖音渠道，探索通过直播打造天天在线的“网商银行线上营业厅”。
年内在抖音、拼多多等非阿里系电商平台经营的电商客户，向网商银行汇入的资金突破1,000亿元，并同时实现一定规模的中间业务手续费收入。从数据来看，这部分收入对网商银行整体手续费提升的拉动作用并不明显。
主要业绩指标增长的同时，网商银行的资产规模也随之壮大。2023年末，资产总额达到4,521.30亿元，比年初增长2.50%，其中贷款余额2,705.82亿元，比年初增长18.58%；负债总额4,263.62亿元，比年初增长1.61%，各项存款余额2,974.67亿元，比年初增长15.10%。
从近三年期末数据来看，网商银行2023年末资产总额创出最高，但回看其2023年三季报，可以发现，截至2023年9月末，该行资产总额已达4,847.32亿元，些后连续两季度下降。2024年一季报显示，网商银行资产总额已降至4,322.54亿元，半年时间减少524.78亿元。
资产质量方面，各项风险指标虽满足监管要求，但也呈现出一定程度的恶化。
截至2023年末，网商银行不良贷款率2.28%，2021-2022年分别为1.53%和1.94%，连续两年走高；拨备覆盖率也从2021年的363.95%降至2022年的257.39%，2023年进一步下降58.25个百分点至199.14%。
资本充足率11.30%，比年初下降0.20%；杠杆率5.45%，比年初上升0.75%。
对此，网商银行表示，尽管年末不良贷款率较上年出现上升情况，但整体风险可控。2023年，面对复杂严峻的外部环境，该行持续密切监测宏中观经济动态，借助多样化的风险管理工具和手段，深入了解小微客户，通过优化决策模型、深化数字化转型、加强客群认知等方式，积极推进各项风险防控措施，持续夯实各类客群的风险管理能力。
2023年末，网商银行流动性比例为42.51%，流动性覆盖率为136.71%，各项监管指标均符合监管要求，全年未发生流动性风险事件。
网商银行于2015年6月25日正式开业，是由蚂蚁集团发起，银保监会批准成立的中国首批民营银行之一。作为一家科技驱动的银行，网商银行不设线下网点，借助无接触贷款“310”模式（3分钟申请，1秒钟放款，全程0人工干预），为更多小微经营者提供纯线上的金融服务。
来源：瑞财经
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