Ai快讯 年末临近，银行揽储营销活动升温。伴随今年存款利率多轮下调、国有大型银行集体下架五年期大额存单产品等市场变化，中小银行在2026年“开门红”营销到来之际，采取更为精细化的揽储策略，包括上浮利率、发行大额存单、存款送积分等传统方式，部分银行还对存款产品设定不同起存门槛、不同利率，以及上浮利率须满足额外限定政策等条件。

杭州银行近期发布限定地区专属定存产品，三年期定期产品起购门槛分别为5万元、20万元和50万元，对应利率水平分别为1.65%、1.75%和1.8%。

12月1日，内蒙古农商银行多家支行发布第七期金彩社保盈·存款产品公告，销售期限为12月1日至12月31日。个人存款产品分为社保卡专属和非社保卡专属两类，起存门槛分为100元起存和20万元起存。社保卡专属的“金彩社保盈”系列产品，100元起存的一年期利率为1.35%，两年期利率为1.4%，三年期利率为1.7%；20万元起存的一年期利率为1.4%，两年期利率为1.45%，三年期利率为1.75%。

湖北荆州农商银行近期对“福满盈”存款产品利率进行调整，5万元起存的一年期利率为1.15%，两年期利率为1.20%，三年期利率为1.555%；10万元起存的一年期利率为1.20%，两年期利率为1.25%。该产品需到柜台咨询购买，购买后可得到纸质存单。

这种在银行物理网点或特定渠道提供略高于挂牌利率的存款产品，是近年来银行尤其是中小银行在关键时点吸引稳定存款的常见策略。今年存款利率上浮设定了更细致的起存门槛。银行对于存款计息分层的策略，反映了更精细化的资金成本管控。部分农商银行“开门红”存款营销期间，个人用户大额存款达到一定门槛后可协商利息，各银行根据自身资金状况和存款规模需求，对大额存款有不同程度的利率上浮空间。

区域银行也上调起存门槛不同的存款产品利率。12月8日，江苏银行上海分行发布“安赢宝定期存款产品”公告，三年期存款产品起存门槛5万元的利率为1.85%，起存门槛20万元的利率为1.9%，20万元起存产品为上海地区专属，预约制。吉林银行将定期存款“吉享存A款”利率阶段性上调，三年期利率为2%，一年期利率为1.65%，1000元起存。

此外，部分银行对上浮利率附加特定条件。12月6日，浦发银行石家庄分行发布的“安享赢定期存款”，年利率1.75%的三年期产品设定了新客专属、活动邀约、代发专属、私行专属或者起购门槛10万元等条件，其余用户可购买两年期利率1.4%以及一年期利率1.3%的存款产品。

银行2026年“开门红”促销活动中，存款利率上浮较往年更克制，多数银行利率上浮范围在5到15个基点之间，很多银行通过礼品、积分、抽奖等营销活动替代利率上调。

银行对存款利率上浮保持克制，背后是持续收窄的净息差压力。国家金融监督管理总局公布的数据显示，今年三季度，商业银行净息差为1.42%，与二季度保持一致。其中，大型银行为1.31%，股份制银行为1.56%，城商行为1.37%，民营银行为3.83%，农村商业银行为1.58%，外资银行为1.35%。

未来，银行的净息差压力或将改善。2025年银行计息负债成本率显著改善，成为稳定息差表现的核心力量。经测算，2025年前三季度上市银行计息负债成本率改善34BP，而2024年全年仅改善13BP。2025年前三季度银行业净息差为1.42%，环比上半年持平，较2024年全年仅收窄11BP。

展望2026年，银行息差有望企稳回升，负债成本的显著改善仍是主线，资产收益率的贡献也将边际改善。过去几年，资产端利率下降，负债端下降慢甚至不降，导致银行净息差收窄。2023 - 2024年存款挂牌利率密集下调，效果在2025年充分释放，银行资负两端的降幅趋于平衡。

今年年底的存款组织方面，中小银行通过更为频繁的利率调整压缩负债成本维系盈利空间，还通过多种策略维护存款客源。左云农商银行将资金组织作为基础工程，通过精细化管理、场景化营销拓展存款来源，深挖存量客户潜力，开展“金融知识下乡”“存款产品赶大集”等宣传活动。山西保德农商银行抓实抓细对公客户资金组织工作，推动存款业务实现质效双升。

（AI撰文，仅供参考）