乐居财经 张林霞 3月3日，广东顺德农村商业银行(以下简称“顺德农商行”)递交招股书，准备在深交所主板上市，保荐机构（主承销商）为中国国际金融股份有限公司，对中国国内银行业进行综合分析。

  顺德农商行表示，根据中国人民银行数据，截至2021年12月31日，银行业人民币贷款总额达1,926,903亿元，人民币存款总额达2,322,500亿元，2017年至2021年间中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为12.54%和9.07%，反映出中国巨大的融资需求和中国的经济实力。2017年至2021年中国银行业金融机构人民币和外币的存贷款总额如下所示：

  目前我国从事农村金融业务的银行业金融机构主要包括大型商业银行中的农业银行，中国农业发展银行，农村商业银行、农村合作银行和农村信用社，邮政储蓄银行，以及2007年以来成立的新型农村金融机构（包括村镇银行、贷款公司以及农村资金互助社）。根据中国人民银行及银保监会资料，银行业金融机构涉农贷款余额从2007年末的6.1万亿元增加至2018年末的33万亿元，占各项贷款的比重从22.00%提高至29.86%。

  国内银行业的发展趋势

  （1）中国银行业整体实力稳步提升

  根据中国银保监会的统计口径，截至2021年12月31日，中国银行业金融机构总资产已达3,447,606亿元，总负债达3,152,776亿元。2017年至2021年银行业金融机构总资产及总负债年均复合增长率达到8.11%和7.87%。

  （2）银行业监管不断加强

  银行业监管不断加强在国内银行业监管日渐趋严的情况下，银行业监管机构已建立并正在持续完善审慎的监管框架，并以市场化监管为监管导向，颁布了一系列法律监管措施，以进一步加强对银行业的监管和监督。

  （3）农村金融机构在我国银行业的地位逐步提升

  农村金融机构总资产占中国银行业的总资产的比例从2017年的13.00%增长到2021年的13.25%。2017年至2021年各类银行业金融机构资产规模占比情况如下所示：

  （3）小微企业银行业务重要性日益突出

  根据中国银行业协会发布的《2021年中国银行业服务报告》，截至2021年12月31日，全国银行业金融机构小微企业贷款余额50.0万亿元，占各项人民币贷款余额的25.45%。

  （4）零售银行业务快速发展

  2017年至2021年间我国人均国内生产总值、城镇居民人均可支配收入、农村居民人均可支配收入、城乡居民人民币存款总额、境内个人人民币贷款总额及其占境内贷款总额的百分比数据如下所示：

  （5）零售银行业务快速发展

  在金融脱媒和利率市场化的背景下，零售银行业务在获取稳定、低成本的资金来源，以及平衡对公业务和金融同业业务风险等方面具有不容忽视的重要性，战略地位日益凸现。

  （6）中间业务发展潜力巨大

  随着银行业竞争的日趋激烈，客户对金融产品和服务需求的不断增长，以及传统的存贷款利差收入受宏观政策影响产生的不稳定波动，使各商业银行由过去业务单一、同质化程度高的“传统放贷银行”向“多元化金融机构”转型，中间业务成为商业银行的业务发展重点。