Ai快讯 继国有六大行全面停售5年期大额存单后，大额存单起存门槛持续提升。
商业银行经营承压，需精细化管控付息成本。提高大额存单起存金额是银行管控付息负债成本的手段，有利于更精准定位客户群体。
近期，个别国有大行3年期大额存单起存门槛提升至100万元、500万元。工商银行100万元起存的“2025年第四期3年期个人大额存单”已售罄，20万元起存的“2025年第三期3年期个人大额存单”参考剩余额度超30万元。两款产品期限相同，利率均为1.55%。
农业银行目前在售的3年期大额存单分为两款，起存金额分别为500万元与20万元，年利率均为1.55%。
工商银行和农业银行提高部分3年期大额存单门槛，目的是应对净息差收窄压力，收紧高成本负债供给，优化负债结构以降低整体成本。
多数银行大额存单起步门槛维持在20万元。部分银行缩短大额存单发售期限、抬高购买门槛，反映出银行业转型发展方向。
一是存款短期化趋势明显，银行主动收缩长期限负债，匹配资产端结构、管理利率风险；二是客户经营进入精细化阶段，银行从规模扩张、同质化竞争，转向以客户为中心的综合金融服务模式。
在资产负债策略精细化背景下，银行对负债类产品的额度、投放规则等管控更严格，加强负债管理、引导客户行为，从“敞开吸纳存款”转向“主动筛选客户”。
此次高门槛举措预计会产生传导效应，路径分化。大型银行因负债成本压力，可能跟进客户分层策略；中小银行或采取差异化竞争，部分银行通过略高利率吸引客群，部分银行聚焦本地市场提供特色产品，形成错位竞争格局。
银行需推进系统性转型，构建灵活精细的负债管理体系，实现期限、门槛、定价的差异化；深化客户分层经营，围绕不同客群需求提供综合金融服务；强化资产负债协同，并发力财富管理等轻资本业务，在利率市场化环境中构建竞争力。
（AI撰文，仅供参考）
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