地产业务触“红线”,巨额罚单砸向浦发银行

原创 <{$news["createtime"]|date_format:"%Y-%m-%d %H:%M"}>  乐居财经 李姗姗 45.7w阅读 2022-08-04 10:23

  文/乐居财经 李姗姗

  对于银行而言,涉房融资向来是高危领域。近日,浦发银行在房地产业务上再次触及“红线”,吃下百万罚单。

  7月26日消息,湖北银保监局披露的行政处罚情况显示,因涉及17项主要违法违规事实,浦发银行武汉分行被罚款高达785万元。

  在17项违法违规事实中,有三项涉及房地产领域,包括因贷款“三查”不尽职,部分流动资金贷款流入房地产;违规发放土地储备贷款;贸易背景审核不尽职,贴现资金流入房地产领域。

  同时,该行8名相关责任人也受到行政处罚,包括对责任人任文杰、李显辉、苏青分别予以警告并处罚款5万元;对责任人贾春风予以警告并处罚款10万元;对责任人殷俊予以警告并处罚款15万元;对责任人翟艳红、刘为超、喻明分别予以警告。

  据乐居财经《资管K线》不完全统计,2021年以来,浦发银行已累计收到47张罚单,罚款金额合计1.22亿元,其中涉及房地产领域的罚款共计1040万元。

  财报显示,2021年浦发银行房地产业贷款余额为3310.15亿元。其中,不良贷款额为91.03亿元,同比大幅上涨26.92%;不良贷款率为2.75%,同比上升0.68个百分点。可见,浦发银行在房地产业务方面的不良贷款处置压力也并不低。

  屡收千万级罚单

  实际上,此次只是浦发银行受罚的冰山一角,因房地产业务触“红线”而吃下千万级罚单,浦发银行在2020年还有过一次。

  当年8月11日,上海银保监局披露的一则行政处罚信息显示,浦发银行2013年至2018年存在同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目、未按专营部门制规定开展同业业务等12项违法违规事实,罚款金额高达2100万元。

  而纵观2021年全年,据乐居财经《资管K线》不完全统计,浦发银行共计收到30张罚单,处罚金额超一亿,共计1.006亿元。

  其中,去年7月,银保监会对民生银行、交通银行、浦发银行开展影子银行和交叉金融业务专项现场检查,对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。

  浦发银行因“三十一宗罪”再次被开出千万罚单,罚款金额达6920万元,其中涉大量理财违规业务。这也是2021年银保监会对浦发银行行政处罚中,单笔罚金最高的罚单。

  在这30张罚单中,有4张涉及房地产领域,其中包括,贷后管理不到位,贷款资金违规流入房地产领域、被挪用于购买理财产品;信用卡透支资金违规流入房地产,房地产业务未按规定开展“贷款三查;向未完成竣工验收的商业用房发放按揭贷款;贷款三查不到位导致项目贷款违规流入房地产市场,累计罚款255万。

  今年截至目前,浦发银行已收到17张罚单,罚没金额合计2174.5万元。

  另据公开报道,2018年浦发银行累计被罚24次,合计罚款金额5.23亿元,209名员工被处理,被罚金额和人员位列全银行业第一;2019年和2020年,该行被罚次数分别为64次、55次,合计被罚2389.3万元、3923万元,被罚次数均列股份制银行第一。

  房地产不良贷款超91亿

  众所周知,房地产利润高、回报快,故成为资本追逐的重点,各路资本源源不断流入,与房地产行业关联性最强的银行则更是房企融资的最大头。多年来,房地产贷款业务在浦发银行的贷款结构分布中名列前茅。

  2019年-2021年,该行房地产业贷款余额分别为3342.29亿元、3464.86亿元、3310.15亿元,占总贷款比例分别为8.41%、7.64%和6.92%,占比均位列浦发银行行业类贷款前三名。

  此外,浦发银行热衷于与知名地产公司合作。据了解,浦发银行曾与旭辉、恒大、金科、兴润置业等多家房企牵手。如今房地产行业并购潮下,浦发银行还在今年初发行房地产项目并购主题债券,此后新希望地产、大悦城控股等纷纷加入浦发银行提供并购融资的阵营。

  虽然浦发银行地产相关业务遍地开花,但与此同时收到的监管罚单不管是在金额还是数量上均不在少数。而伴随着内控问题到来的,是其远高于行业的不良贷款率。

  2019年-2021年,浦发银行不良贷款率分别为2.05%、1.73%、1.61%,虽有所下滑,但仍高于股份制银行平均不良贷款率1.37%。

  同时,该行不良贷款金额依旧高企,2019年-2021年分别为813.53亿元、784.61亿元和768.29亿元。其中,2021年的不良贷款余额在12家股份制银行中位列第一,不良贷款处置压力较大。

  按产品类型划分的贷款结构和贷款质量来看,2021年浦发银行不良贷款主要集中于企业贷款,不良贷款额为521.39亿元,不良贷款率为2.17%。

  此外,零售贷款的良贷款为242亿元,不良贷款率为1.28%。其中,个人住房贷款一项在金额和不良贷款率上均有所增加,不良贷款额为36.68亿元,同比增长8.03亿元,不良贷款率则为0.4%,同比上升0.06个百分点。

  按行业划分来看,2021年浦发银行的不良贷款则主要集中在制造业、房地产业、批发和零售业、建筑业、金融业、采矿业、租赁和商务服务业。

  其中,房地产业和建筑业的不良贷款余额分别为91.03亿元、24.68亿元,房地产业不良贷款余额增加19.31亿元,同比上升26.92%,不良贷款率为2.75%,同比上升0.68个百分点。

  在业绩方面,浦发银行也有所倒退,2021年其营收、利润双降。年报显示,期内该行实现营业收入1909.82亿元,同比减少54.02亿元,下降幅度为2.75%;实现利息净收入1359.58亿元,同比减少26.23亿元,下降1.89%;归母净利润530.03亿元,较2020年的583.25亿元,同比下跌9.12%。

来源:乐居财经

作者:李姗姗

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