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催收市场“裂变”，个贷不良处置生态再细分
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乐居财经
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2025-10-11 04:00
Ai快讯 近期，消费金融行业不良资产处置速度和行业生态“裂变”正在加快。银行业信贷资产登记流转中心有限公司挂牌公告显示，已有15家持牌消费金融公司开展不良资产转让业务，业内人士透露，消费金融公司正通过批量挂牌加速风险出清。随着处置力度加大，贷后管理处置策略和收购方不良资产处置方式备受关注，不良资产处置策略与路径的多元化演变正推动行业生态进一步改变。
传统催收方式短板逐渐显现。传统贷后管理主要有电话催收、线下外访和司法介入三种路径，成本依次递增且不相互排斥。然而，传统电话催收接通率低、合规风险大、外呼受限，人工高频拨号易触发运营商封号机制；线下催收风险更大，催收人员易因不当言辞或操作违反合规要求，甚至出现非法拘禁、殴打借款人的情况；司法催收效果也不尽如人意，批量诉讼后续执行无完全保证，完成诉讼流程复杂漫长，且消费个贷小额分散的特性使司法催收因成本和占用司法资源问题难以普及。网络仲裁模式应用不普遍，其推广受仲裁条款约定和依赖司法资源支持等因素制约。行业数据也体现了批量转让资产未诉比例高的趋势，头部和尾部消费金融公司多个资产包未诉讼资产占比极高。
在此背景下，多家市场机构开始探索创新方式。金桥信息加速探索“AI + 调解”路径，将金融纠纷化解在诉讼之前，构建“人机协作”的数字化金融调解业务流程与应用体系，2025年上半年调解业务收入增长近50%。神州泰岳也提及AI领域产品与金融智能催收的结合。除了在与借款人交互上运用AI技术，还有机构将目光投向AI对催收相关数据的处理与分析。
不过，有法律人士指出，在可预见的未来，AI可能只是人工催收的辅助工具，因为催收过程中的谈判、情感互动及风险平衡仍需人工催收员的专业经验和判断力。武汉智品堂科技有限公司的地址标准化数据集应用入围武汉市首批高质量数据集应用案例，其“地址找人”技术可提高传统催收效能，在电话催收失联时触达逾期失联债务人，提升回款率。
但AI催收也面临挑战。法律人士强调，AI催收在数据保护和人工智能算法合规方面存在较大挑战，需严格遵循《个人信息保护法》等法律法规，同时要应对我国对人工智能监管日趋严格的要求，避免算法模型导致歧视或偏见，确保具备透明度和可解释性，否则可能引发法律与合规风险。
（AI撰文，仅供参考）
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